Los informes oficiales de ciberseguridad revelan un aumento alarmante y acelerado de las estafas informáticas. Este tipo de delito, lamentablemente común, puede afectar a cualquiera, generando una gran impotencia al descubrir cargos no reconocidos en nuestras cuentas bancarias. En esta guía, detallamos los pasos a seguir si has sido víctima de un fraude bancario. Es muy importante conocerlos para proteger tus derechos y así conseguir recuperar las cantidades sustraídas.
1.- Notificación Inmediata.
Lo primero que debe hacer un afectado por phishing es contactar con el banco lo antes posible tras detectar el fraude.
La notificación rápida permite a la entidad financiera adoptar medidas para tratar de bloquear la operación fraudulenta solicitando al mismo tiempo la retroacción de cualquier cargo no autorizado (devolución de un cobro que se ha realizado sin autorización en una cuenta bancaria o tarjeta de crédito).
Base Legal: El artículo 41.b) de la Ley de Servicios de Pago señala que, en caso de extravío del instrumento de pago, o de su utilización no autorizada el usuario debe notificarlo a la entidad bancaria sin demora indebida, en cuanto tenga conocimiento de ello.
La ley no establece un plazo específico, nuestra recomendación es que se ponga en conocimiento de la entidad bancaria en el momento en el que se tiene conocimiento del posible fraude, ya que no observar esta obligación puede considerarse negligencia grave del usuario.
2.- Obtención de Certificados.
Se debe acudir a la sucursal bancaria para obtener un certificado de las operaciones no autorizadas y así poder adjuntar este documento a la denuncia.
3.- Presentación de la Denuncia.
Las víctimas del fraude pueden interponer denuncia ante las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado en cualquier comisaría, por lo que es importante acudir a la Policía Nacional, Guarda Civil, Ertzaintza, Mossos d’Esquadra o Policía Foral para denunciar los hechos de los que el consumidor ha sido víctima.
4.- Reclamación Extrajudicial.
El siguiente paso es el de presentar una reclamación extrajudicial. Esta reclamación debe estar bien fundamentada y acompañada de toda la documentación que acredite el fraude sufrido.
En ella se hará constar los datos personales, el número de cuenta afectada, una descripción clara y cronológica de los hechos constitutivos del fraude, el importe reclamado, así como los documentos que demuestren la estafa como la copia de la denuncia, extractos bancarios, comunicaciones con el banco, etc.
La reclamación se presentará a través de un canal que permita dejar prueba de su recepción. Las opciones más comunes son:
- Presencialmente en la sucursal bancaria: En este caso hay que solicitar que se selle una copia de la reclamación como justificante de la presentación.
- Sede electrónica de la entidad: Si el banco dispone de un sistema de reclamaciones online con acuse de recibo, se utilizará este sistema.
5.- Respuesta del banco.
Si la respuesta de la entidad bancaria es omisiva (no responden) o negativa, y además alegan que la conducta del consumidor fue descuidada ya que pinchó en un link y dio sus claves (negligencia grave del usuario), nuestro consejo es actuar a través de la jurisdicción civil mediante la interposición de una demanda en ejercicio de la acción de responsabilidad civil del artículo 45 de la Ley de Servicios de Pago, que determina la responsabilidad del banco en caso de operaciones no autorizadas.
6.- ¿Son eficaces las reclamaciones al Banco de España?
Las reclamaciones al Banco de España son generalmente ineficaces, ya que su actuación se limita a resolver quejas derivadas de presuntos incumplimientos de la normativa de transparencia y protección de la clientela.
Si tienes dudas contacta con nosotros, en Ribón Abogados tendrás a un equipo de abogados expertos en phishing que te guiará en todo el proceso para recuperar el capital defraudado.
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