¿Qué es el seguro de prima única y por qué puede ser abusivo?
En los últimos años, muchas entidades financieras han impuesto a los clientes la contratación de seguros de prima única al firmar un préstamo hipotecario. Este seguro, que suele cubrir el fallecimiento, la invalidez o el desempleo, se paga de una sola vez al inicio del préstamo y su beneficiario es el propio banco. Aunque en principio puede parecer una garantía razonable, la realidad es que en muchos casos se ha impuesto sin transparencia, sin posibilidad de elección y con un coste muy elevado, financiado además con el propio capital del préstamo, lo que incrementa los intereses y el endeudamiento del consumidor.
¿Por qué es problemática la imposición de este seguro?
- Falta de transparencia: Muchas veces no se informa al cliente de forma clara y comprensible sobre el coste real del seguro, su impacto en la TAE ni sobre la posibilidad de contratarlo con otra aseguradora o en otras condiciones.
- Imposición y falta de negociación: El seguro suele estar vinculado a la concesión del préstamo, sin que el cliente pueda elegir libremente si lo contrata, con quién lo contrata o en qué modalidad (prima única o anual renovable).
- Coste desproporcionado: El importe de la prima única puede suponer un porcentaje muy elevado del capital prestado (en ocasiones más del 10%), y al financiarse junto con el préstamo, genera intereses adicionales durante toda la vida del crédito.
- Beneficio exclusivo para el banco: El beneficiario del seguro es el propio banco, que se asegura el cobro del préstamo en caso de fallecimiento o incapacidad del prestatario, sin que el consumidor obtenga un beneficio proporcional.
¿Qué dice la jurisprudencia?
Numerosas sentencias de Audiencias Provinciales y del Tribunal Supremo han declarado la nulidad de la cláusula que impone el seguro de prima única cuando:
- No se ha informado adecuadamente al consumidor.
- No se le ha dado la opción de contratar el seguro en otras condiciones o con otra entidad.
- El seguro se ha impuesto como condición para la concesión del préstamo.
- El coste del seguro no se ha reflejado correctamente en la TAE ni se ha explicado su impacto en el coste total del crédito.
La consecuencia de la declaración de nulidad es la devolución al consumidor de las cantidades pagadas por la prima única, descontando la parte proporcional al tiempo en que el seguro haya estado vigente, más los intereses legales desde la fecha del pago.
¿Qué puedes reclamar?
Si firmaste un préstamo hipotecario y te impusieron un seguro de prima única sin la debida información, sin posibilidad de negociación o elección, o con un coste desproporcionado, puedes reclamar:
- La nulidad de la cláusula que impuso el seguro.
- La devolución de la parte de la prima única pagada indebidamente, más intereses.
- El recálculo del cuadro de amortización del préstamo, si procede.
¿Cómo te puede ayudar RIBON ABOGADOS?
En RIBON ABOGADOS somos especialistas en la defensa de los derechos de los consumidores frente a prácticas abusivas de bancos y aseguradoras. Analizaremos tu caso de forma personalizada y te ayudaremos a reclamar la nulidad de la cláusula de seguro de prima única y la devolución de las cantidades pagadas indebidamente.
No dejes pasar la oportunidad de recuperar tu dinero. Si crees que te han impuesto un seguro de prima única en tu hipoteca, contacta con RIBON ABOGADOS y te informaremos sin compromiso sobre tus derechos y las posibilidades de reclamar.
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